首先，对于钱多的没处花的土豪来说，请直接跳过本篇文章。但是对于无法在短期内凑齐买房款的上班族来说，肯定是贷款买房更合适。在这个物价飞涨，钱币贬值的时代，能够借到银行的钱，其实就等于赚到了。但是对于购房者来说，确定贷款期限的长短是一个两难的决定：期限长意味着需要支付更多的贷款利息；期限短意味着每个月的还款压力将会很大。

影响贷款年限的三个重要因素

1、收入，一般月供较高不能超过借款人月收入的50%。

2、贷款人年龄，一般而言，借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款，且借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。如果年龄超过40岁，则最长贷款期限只能是25年以下。

3、房龄，特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大，也可能贷不到最长期限。

公积金贷款一定比商贷更省钱吗？

一般来说，公积金贷款比商业贷款利率低一些。同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。首套房公积金较低首付2成，二套结清较低首付3成，未结清较低首付4成；首套商贷较低首付3成，二套结清首付较低3成，未结清较低首付7成。但是商业贷款和公积金贷款在保险费方面存在差异，对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险，如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。如果贷款额度较小的话，选择公积金贷款未必更省钱。

提前还款的四种方式：

1.一次性付清：非常好理解，归还所有剩余贷款本金。

2.还款额度不变，缩短期限：比较省利息。

3.期限不变，额度减少，每月压力减少，基本不省什么利息。提高还款额，缩短期限：最省利息，银行一般不办。

不擅投资，手上的余钱长期不用的借款人，要节省房贷利息支出，提前还款也是一个办法。提前还款前，借款人较好考虑好自己近期内是否还有大额支出的可能。如果到时再申请新贷款，万一碰到央行加息，就要按照新利率还款，那样反而不划算。提前还款需谨慎，一定不可盲目提前还款。

（以上部分内容来源于新华网）

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