“资管新规发布在即，大额存单利率全线上调，较高上浮50%。”近日不少市民纷纷表示，收到了银行关于大额存单的推广短信，随后记者走访发现，近期，武汉各大银行确实在“大额存单利率”上暗暗较劲，与同期定期利率相比，大额存单利率较高上浮54%。

    记者在交通银行网点看到，该行大额存单利率全线上浮50%，20万元起存，3个月年化利率1.65%，6个月年化利率1.95%，一年期年化利率2.25%，三年期较高4.13%，起存金额为100万元。

    招商银行起点较低，5万元起存，3个月、6个月、一年、二年、三年利率上浮41%，100万起，三年期较高可上浮4.13%。

    利率上浮较高的，则是本地的汉口银行，起存金额20万元，三年期年化利率可达到4.26%，较同期定期存款利率上浮54%。

    银行人士透露，由于银行的推广以及收益的稳定性，大额存单销售比较理想。“老人以及家有留学生的市民购买的比较多。”该人士表示，市民投资理财产品或其他投资类产品，只能开具资产证明，但有些大使馆比较严格，需要开具存款证明，而大额存单正好符合存款证明的要求。

    记者算账发现，利率上调后，大额存单优势开始显现。本月发行的国债，三年期票面年利率仅为4%，已低于不少银行的大额存单收益。

    与普通存款相比，以三年期存款为例，普通存款一般较基准利率仅上浮30%，利率为3.575%，而大额存单如果利率上浮54%的话，三年期年利率高达4.26%。这意味着，存三年100万元大额存单，累计收益可达12.78万元，比普通三年定存多出2万多元。

    不仅在武汉，从全国来看，银行上调大额存单利率是大趋势，根据融360监测的35家大额存单发行银行数据，大额存单的利率全部较基准利率上浮30%，而普通定期存款仅有一半较基准上浮30%，尤其是期限越长，二者的利率相差越大。

    中国银行、农业银行等大行以及部分城商行随即上调了大额存单利率，较高较基准上浮52%。目前两年期、三年期、五年期大额存单利率分别较普通定期存款利率高51、70、83个基点，较2017年底的大额存单利率分别上调了9个、13个、14个基点。

    预计2018年5月还会有大批银行发售大额存单，且利率或将由目前集中上浮30%-40%上调到40%-50%甚至更高。此外，预计大型国有银行的普通定存利率趋于稳定，部分中小银行的普通定存利率则会有所上涨以增加存款，缓解其负债端的压力。

    融360分析师刘银平分析，由于资管新规即将落地，银行资产回归表内迫在眉睫，不少银行通过发行结构性存款产品来应对银行理财转型压力和揽储压力，当保本理财将退出历史舞台，部分风险厌恶型的投资者或会选择存款产品，这给银行存款市场带来一定机遇；银行存款利率浮动上限逐步放开后，各种类型银行不仅在调整大额存单的利率，也对其他种类的存款产品有一定的调整；未来市场流动性维持紧平衡，具体还要看央行公开市场操作等情况。总的来看，银行存款利率下行的可能性不大，或有小幅上涨。

  ★小贴士：

    大额存单和定期存款的区别

    1.可转让：与定期存款不同，大额存单可以是不记名的，可以流通转让

    大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。

    值得注意的是，个人大额存单能否转让，要看购买时的具体条款，部分大额存单是明确不可以转让的。

    2.收益率高：大额存单的利率普遍上浮40%（及以上），高于定期存款

    近期大行、股份行和城商行、农商行的大额存单利率上限，已分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍上调到1.5倍、1.52倍及1.55倍。

    需要注意的是，大额存单的付息方式也分为到期一次还本付息、定期付息并到期还本两种，购买时需要注意。

    3.可以提前支取

    定期存款要提前支取，就只能得到活期存款利率的利息，而大额存单提前支取虽然也收取罚息，但只损失小部分收益。

    值得注意的是，大额存单发行期内不可提前支取。发行期结束后，可以全额提前支取，也可部分提前支取，部分提前支取后该笔存单余额不低于认购起点。

    4.期限更加灵活

    先行的居民储蓄整存整取定期存款主要有6个期限档次（3个月、6个月、1年、2年、3年、5年），而大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

来源：长江日报