刚刚过去的7月，楼市重磅消息不断，中央政治局会议已经对房地产调控作出明确表态，要下决心解决好房地产市场问题，坚决遏制房价上涨。现在房贷市场到底如何？

首套房贷利率连涨19个月

武汉领涨全国

房贷利率上涨的趋势仍在继续。据较新数据显示，2018年7月全国首套房贷款平均利率为5.67%，相当于基准利率1.157倍，环比6月上升0.53%；同比去年7月首套房贷款平均利率4.99%，上升13.63%，为2017年1月以来连续19个月上涨。

7月首套房贷款利率执行基准及以上的银行占比为94.76%，不降反增，央行“放水”短期内未对房贷利率起到降温作用。

数据显示，35个城市首套房贷款平均利率中，7月较低值为上海5.16%，持平上月；较高值为武汉6.35%。

首套房贷利率在基准利率4.9%的基础上上浮情况是，中行、交行等多数银行普遍上浮30%，光大上浮35%，民生上浮20%；二套房贷利率在基准利率的基础上上浮情况分别是，中行、光大等多数银行普遍上浮40%，民生上浮25%，还有交行、武汉农商行等银行方面表示实际执行情况需根据合作楼盘、时间段等因素综合决定。多家银行还一致表示，目前还有额度，可以审批贷款。

中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含此前也指出，首套房贷款利率上调，除了有资金成本上升、银行流动性紧张等原因外，也与银行响应国家房地产调控政策有关，通过调控利率抑制楼市投机。

楼市再释收紧信号

如何影响刚需族？

从去年1月开始，武汉房贷利率逐步走高，首套房贷利率持续上升，二套房保持同趋势上升，但增长幅度缓于首套房。以首套房贷款利率来看，从执行基准利率打九折到回归基准利率，再开始上浮10%、20%，到今年8月，已连续上涨19个月，较高涨幅达到35%。

未来政策层面对房贷利率的影响，暂不会促使房贷利率急剧下行，整体利率增速或将减缓，大概率会保持稳定微涨的局面。预计资金充裕情况表现为一般，在保障居民正常需求的情况下，还是会较大可能限制投资资金的流入，同时避免居民借助杠杆投机房产的行为。下半年资格审核及贷款审批情况将会保持严格不放松，确保额度更多分配至刚需群体。

围绕当前武汉房贷利率上浮这一现状，进一步分析：“受国家宏观政策调控因素影响，加之当前银行信贷资金规模普遍较为紧张，房贷利率呈现连续上涨局面，在未来3年，这一趋势应不会有太大改变。鉴于武汉楼盘持续走俏，购房成本愈来愈高，将会减少投资客炒房的投机行为。对首套刚需购房族而言，可利用‘刚需优先选房’、大学生‘零门槛’落户政策、公积金贷款等相结合方式，节省购房成本，购买适合自身的住房。”

无辜的刚需阶层

应该怎么办？

面对房贷利率呈现上升趋势，很多专家疾呼不要误伤刚需阶层。而事实上，房贷利率上涨恰好是打击投机炒房者，降低居民杠杆率的利器，这对于房价回归理性是有效果的。针对无辜的刚需阶层，我们建议您可以采取以下三种办法应对房贷利率的上升。

1

未来二三线城市的人才引进会促进该城市购房需求的增长，且由于地方优惠政策的支持，银行或会在房贷业务申请受理方面给予一定优惠，对于自住型购房置业者会给予部分利率折让，但基于资金成本的上升，房贷利率仍将保持上涨趋势。

2

房贷利率上涨，尽量使用公积金贷款购房。对于二三线购房者而言，公积金放开是个好消息。但对深圳、北京动辄数百万的贷款而言，公积金即使放开也是远远不够的。

3

估计今年央行在房贷上会给共有产权房等购房者群体一定的利率方面的优惠。毕竟，北京、上海等地实施的共有产权房就是对低收入群体托底。共有产权房以较低的总房价，再加上公积金的支持，乃是当前年轻人置业的好途径。

首套房贷利率连续上涨19个月，这让大批先前购房者大呼吃不消，但是房贷利率的持续上涨，对于投机性购房者来说起到了震慑作用。鉴于未来房贷利率还有一定上涨空间，所以刚需购房者也应该尽可能采取一切方法，把该享受到一切利率优惠政策都享受到，尽量减少在利率成本上的负担。这样才是避免购房置业时惨遭误伤的好办法。

中央下定决心

牢牢摁住房价上涨

据统计，今年上半年，全国各地出台近200次的房地产调控举措。“星星之火已成燎原之势”，“打补丁”、“稳房价”成为当前楼市调控大趋势。

下半年会加大房地产乱象整顿，进而形成更好的房地产交易秩序，这次住建部会议提出“精准施策、综合施策”的概念，其实就是希望各地政策出台更有针对性，同时能够打出组合拳，尤其是银行等部门都需要积极配合楼市的发展。

中央下大力气稳房价无疑是一大利好，而对于刚需族来说，房贷利率居高不下则意味着买房成本仍然很高。中原地产首席分析师张大伟认为，下半年房地产调控仍然会比较严格，而房贷利率水平会逐渐走向平稳。未来房贷利率会趋于平稳水平，不会很快上涨，也不会很快下降。即便上涨，幅度也会放缓。

同时，对于首套、二套房可以实施差别化的住房信贷政策，对购买首套住房，应继续采取相应优惠政策，从而更好满足居民合理购房需求。