搜狐焦点获悉，国新办今天(14日)上午举行新闻发布会，介绍今年上半年金融统计数据情况。会议中，关于提前还贷、存量房贷问题发表了相应观点，并提出更好地支持刚性和改善性住房需求。

01 支持和鼓励协商存量贷款的调整

在发布会上，中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，对住房销售支持力度明显加大。针对提前还款现象，中国人民银行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

今年上半年房地产开发贷款累计新增4200多亿元，同比多增约2000亿元，促进了开发商加快项目施工建设，有利于保障项目的交付。

今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元，对住房销售支持力度明显加大。

但统计数据显示，上半年个人住房贷款余额总体减少，邹澜认为，这主要是因为理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化，居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。

“这种现象对住房需求并不构成影响，它是一个居民资产配置的调整。尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系。提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响。”邹澜说。

按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

根据央行数据显示，新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低107个基点。但存量房贷利率跟随存款市场报价利率（LPR）下行，且1年内只能在合同中约定日下调1次，同时合同约定的加点幅度在合同期限内固定不变。导致了存量房贷利率仍然较高。

今年，关于“降低存量房贷利率”的呼声一直不断。目前阻力可能主要还是来自银行。住房贷款作为银行的重要优质资产，利润空间被大幅压缩，这时候降低存量房贷利率等于从银行的口袋里往外“掏钱”。

所以市场上出现了提前还贷排长队的现象，甚至有些线上还贷渠道关闭了窗口。

招联金融首席研究员董希淼表示，央行今日的表态中透露了存量房贷利率调整可有两种做法：变更合同条款意味着可以直接下降利率，而置换存量贷款则是通过以旧换新的方式间接下降房贷利率。但贷款置换原则上应限于本行，不应鼓励跨行“转按揭”。

董希淼建议，下一步央行可通过市场利率定价自律机制，商定银行存量房贷利率调整的总体原则，同时各家银行总行出台具体方案，明确直接降、间接降的条件、标准、流程。

02 为支持刚性和改善性住房需求，更多政策力度将至

邹澜还指出，考虑到我国房地产市场供求关系已经发生深刻变化，过去在市场长期过热阶段陆续出台的政策存在边际优化空间。金融部门将积极配合有关部门加强政策研究，因城施策提高政策精准度，更好地支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

易居研究院研究总监严跃进表示，当前房地产市场已经深刻改变，这也是后续政策大幅度调整和放松的重要基础，对于影响政策方向和重心等都有启发。

“这次提及过热阶段的政策有边际优化空间，这或意味着后续会有一系列对过去几年政策调整的动作。”严跃进表示，包括限购、限贷、限售、限离、限价等五限政策或将大规模取消。

张大伟指出，越来越多的城市开启降低首套房贷利率，有利于降低购房成本，激发置业需求入市，房贷利率下调，可降低购房者置业成本，持续降息是落实国务院“支持住房刚性和改善性需求”的要求，对市场信心和市场预期的企稳将起到积极作用。

事实上，当前政策强调地方“一城一策”灵活运用信贷等政策，限购限贷政策取消范围越来越大。除了涉及优化限购政策、降低首付比例、提高公积金额度，发放购房补贴、降低限售年限、为房企提供资金支持等方面外，部分城市持续完善政策工具箱，支持多孩家庭购房、租赁破限购，多地二手房“带押过户”“连环单”等政策也陆续发布。多地还继续对购房者发放补贴。

“整体看政策内容越来越宽，政策力度越来越大。”张大伟表示，对于2023年市场来说，随着信贷供应的井喷，一二线城市市场有所企稳，出现了小阳春，但整体看，大部分三四线城市依然处于调整中。未来房地产市场依然期待更多的有利政策出台。

本文来源：人民网、新京报